Как снять деньги с пенсионного накопления

Могу ли я снять свои пенсионные накопления сейчас, когда мне 35 лет.

Средства для жизни нужны сейчас, а не когда я в принципе не доживу до их получения. Поможет ли суд забрать МОИ деньги у государства?

Средства, называемые пенсионными накоплениями, сформированные на лицевых счетах граждан в Пенсионном фонде или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), стали выплачивать с июля 2012 года.

Такая возможность была реализована в связи с вступлением в действие федерального закона №360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 года.

У кого на счетах имеются пенсионные накопления

Эти средства формировались, начиная с 2002 года, на счетах у работающих граждан из следующих источников:

• Обязательные взносы, уплаченные работодателями. Это мужчины с 1953 по 1966 год рождения и женщины с 1957 по 1966 год – за них уплачивались взносы на накопительную часть в течение трех лет, с 2002 по 2004 год. Работники с 1967 года рождения – за них уплачиваются взносы на накопительную часть по настоящее время;

• Добровольно перечисленные взносы граждан, вступивших в государственную программу софинансирования пенсий. Также это взносы, уплаченные государством и (или) предприятием по данной программе.

• Средства материнского капитала, если они были перечислены на накопительную часть.

• Доходы от инвестирования всех средств, находящихся на накопительных счетах.

Многие, из тех, кому уже назначена пенсия, даже не помнят о том, переводили они куда-либо свои накопления или нет.

Обращаться за выплатой нужно в НПФ, если они переводились, или в ПФР – если никакого заявления не подавалось.

Если человек не помнит точно, где находятся деньги, но попадает в одну из перечисленных категорий, можно обратиться с заявлением в ПФР, и получить такие сведения.

В какой форме выплачиваются пенсионные накопления

Существует только три формы выплаты пенсионных накоплений:

• установление накопительной части к пенсии.

Предполагает получение всех имеющихся на счете средств одновременно. Такая возможность предоставляется в случае, если при расчете накопительной части по формуле (имеющиеся средства делятся на ожидаемый период выплаты – 228 месяцев), ее размер составляет менее 5% к размеру получаемой пенсии.

Право на получение этих средств имеют следующие граждане, на счету у которых имеются пенсионные накопления:

• Пенсионеры, которым уже назначена пенсия по старости и тем, кто обращается за установлением пенсии по старости в настоящее время.

• Пенсионеры – получатели пенсии по инвалидности либо по утере кормильца, и достигшие возраста общеустановленного для выхода на пенсию по старости. То есть, мужчины по достижении 60 лет, а женщины – 55 лет, которые не имеют права на пенсию по старости.

Срочная выплата может быть назначена по заявлению с указанием определенного срока, в течение которого заявитель желает получать свои средства. Срок не может составлять меньше 10 лет (120 месяцев). То есть, в этом случае по вышеприведенной формуле будет рассчитан размер ежемесячной выплаты. Он подлежит ежегодной корректировке, с учетом поступающих на счет средств. Эта выплата может производиться только за счет средств, поступивших в добровольном порядке и доходов от их инвестирования. Важной особенностью этой выплаты является то, что в случае смерти получателя, остаток этой суммы подлежит наследованию.

Накопительная часть пенсии

Накопительная часть пенсии устанавливается в случае, если ее размер составляет 5% и более к размеру назначаемой пенсии. Расчет производится, исходя из общей суммы, поделенной на ожидаемый период выплаты. Сейчас он составляет 228 месяцев, но с 2015 года, в соответствии с законом о накопительных пенсиях будет ежегодно устанавливаться распоряжением Правительства.

Накопительная часть назначается пожизненно, однако после смерти получателя, остаток средств наследованию не подлежит. Те, кто уже получает пенсию, имеют право на установление этой части с момента получения права на пенсию, с доплатой за весь прошлый период. В этом случае она будет рассчитана из той суммы, которая имелась на счету на дату установления пенсии (например, на 2010 год – если пенсия по старости назначена на эту дату). Если же заявитель изъявит желание получать ее со дня своего обращения, то размер будет рассчитан исходя из суммы, имеющейся на счету на дату обращения, без доплаты.

В течение десяти лет, пока накопительная часть не устанавливалась, а взносы на нее перечислялись, многие граждане успели выйти на пенсию. Однако не все из тех, кому назначена пенсия по старости, могут реализовать свои права.

Так, получатели пенсий на льготных условиях, например, «чернобыльцы», военнослужащие, получающие страховую часть пенсии, смогут получить свои средства не раньше наступления возраста 55-60 лет.

В отличие от них, те, кто приобрел право на трудовую пенсию раньше общеустановленного срока, но по закону о трудовых пенсиях, например, по спискам 1-2, медики, педагоги – имеют право на выплату пенсионных накоплений.

Как досрочно снять свои пенсионные накопления в Казахстане?

Несмотря на прозрачность работы АО «ЕНПФ», у многих казахстанцев все равно остается ряд вопросов к Фонду. Оно и понятно. Ведь именно ЕНПФ отвечает за финансовое будущее каждого гражданина РК. На наши вопросы ответила заместитель председателя правления АО «ЕНПФ» Сауле Егеубаева.

Может ли гражданин по достижению пенсионного возраста в первый месяц получить крупное пенсионное вознаграждение (как было ранее)?

– Концепцией дальнейшей модернизации пенсионной системы РК до 2030 года, утвержденной указом президента РК 18 июня 2014 года, в целях повышения эффективности и обеспечения финансовой устойчивости накопительной пенсионной системы были определены такие преобразования как отмена единовременного принципа изъятия пенсионных накоплений, за исключением сумм пенсионных накоплений, не превышающих 12-кратный размер минимальной пенсии, установленный законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год, а также осуществление пенсионных выплат из ЕНПФ в виде ежемесячных пенсионных выплат по установленному графику.

Данные нормы были закреплены в изменениях и дополнениях, внесенных в Закон РК «О пенсионном обеспечении в РК» в 2015 году, и Правилах осуществления пенсионных выплат из пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов из единого накопительного пенсионного фонда, утвержденных постановлением правительства РК. Согласно утвержденному порядку с 1 января 2018 года выплаты пенсионных накоплений осуществляются на ежемесячной основе, что, в свою очередь, способствуют продлению периода получения выплат и увеличению размера совокупной пенсии получателей. Единовременно получить накопления можно лишь в том случае, если сумма пенсионных накоплений не превышает 12 минимальных пенсий. В 2019 году это 433 296 тенге.

Пенсионное законодательство РК определяет пенсию как совокупность выплат из различных источников, а именно за счет средств государственного бюджета (солидарная пенсия) и средств самого вкладчика (накопительная пенсия), целевым назначением которых является обеспечение пенсионерам адекватного размера регулярного дохода в нетрудоспособном возрасте. Необходимо отметить, что выплата пенсионных накоплений на ежемесячной основе соответствует международным стандартам.

В каких случаях можно досрочно снять свои пенсионные накопления?

– При наличии суммы пенсионных накоплений, достаточной для заключения договора пенсионного аннуитета, мужчины, начиная с 55 лет, и женщины с 51 года в 2019 году (постепенно женский возраст повышается до 55 лет в 2027 году) могут воспользоваться этой возможностью и начать получать ежемесячные пожизненные выплаты через страховые организации. Рассчитать сумму, достаточную для перевода в страховую компанию, можно с помощью пенсионного калькулятора, размещенного на сайте enpf.kz в разделе «Электронные сервисы – Пенсионный калькулятор» (https://www.enpf.kz/ru/elektronnye-servisy/calcInsurance/calc.php).

Если человек переезжает за рубеж, всю ли сумму от пенсионных накоплений он может перевести на другой счет?

– Если гражданин Казахстана, имеющий пенсионные накопления в ЕНПФ, переехал в другое государство на постоянное место жительства, сменил гражданство или является лицом без гражданства (получил соответствующие документы) и оформил в установленном порядке разрешение на выезд на постоянное место жительства за пределы РК, то в соответствии с действующим законодательством он имеет право на выплату пенсионных накоплений из ЕНПФ.

С 16 января 2017 года в соответствии с постановлением правительства РК от 27.12.2016 №862 «О внесении изменений в некоторые решения правительства РК» ЕНПФ проверяет факт оформления выезда на ПМЖ за пределы РК через информационные системы государственных органов Республики, а именно через государственную базу данных «Физические лица» министерства юстиции РК (ГБД ФЛ). В случаях получения сведений об отсутствии у обратившегося лица удостоверения личности гражданина РК либо вида на жительство иностранца в Казахстане, либо удостоверения лица без гражданства, а также информации об оформлении выезда на ПМЖ за пределы РК в установленном порядке, ЕНПФ осуществляет пенсионную выплату единовременно в пределах остатка, но не более имеющихся на индивидуальном пенсионном счете средств, в течение десяти рабочих дней со дня приема либо поступления документов в ЕНПФ. В противном случае – отказывает в приеме либо исполнении заявления с указанием причин неисполнения.

Для получения пенсионных накоплений выехавший на ПМЖ за пределы РК иностранец или лицо без гражданства должен предоставить оригинал заграничного паспорта, сведения о банковском счете для перевода средств и заявление, оформленное непосредственно в ЕНПФ.

Можно оформить документы через третье лицо или выслать пакет документов по почте. Полный перечень документов для каждого способа обращения размещен на сайте enpf.kz в разделе «Услуги-Порядок оформления выплат в связи с выездом на ПМЖ за пределы РК» https://www.enpf.kz/ru/services/recipient/foreigner.php. Пенсионные выплаты из ЕНПФ облагаются индивидуальным подоходным налогом по ставке 10% согласно налоговому законодательству. При этом гарантия государства по сохранности накоплений с учетом инфляции в том числе распространяется на выплаты в связи с выездом на ПМЖ.

В случаях, когда вкладчик ЕНПФ погибает, что происходит с его накоплениями?

– Деньги на индивидуальных пенсионных счетах являются собственностью вкладчика (получателя) и хранятся в ЕНПФ бессрочно, даже в случае его смерти. В соответствии со статьями 31, 32, 33 Закона РК «О пенсионном обеспечении в РК» в случае смерти лица, имеющего пенсионные накопления в ЕНПФ за счет обязательных, обязательных профессиональных и добровольных пенсионных взносов, они наследуются в порядке, установленном законодательством РК.

В случае смерти получателя, а также лица, имеющего пенсионные накопления в ЕНПФ и не достигшего пенсионного возраста, его семье либо лицу, осуществившему погребение, осуществляется единовременная выплата на погребение в пределах размера 52,4-кратного месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете, но не более имеющихся на индивидуальном пенсионном счете средств (в 2019 году 1 МРП равен 2 525 тенге, соответственно, выплата на погребение составляет 132 310 тенге). В случае, если остаток пенсионных накоплений на индивидуальном пенсионном счете получателя после осуществления единовременной выплаты на погребение составит сумму, не превышающую размер минимальной пенсии, установленный на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете, данный остаток выплачивается как выплата на погребение.

Наследование пенсионных накоплений осуществляется по завещанию или по закону. Когда завещание отсутствует либо определяет судьбу не всего наследства, а также в иных случаях, установленных гражданским законодательством, имеет место наследование по закону.

Следует отметить, что согласно разделу 6 (Наследственное право) Гражданского кодекса РК, для приобретения наследства наследник должен его принять путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом на выдачу свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства, т.е. в течение шести месяцев со дня смерти наследодателя.

Перечень необходимых документов в зависимости от способа подачи размещен на сайте ЕНПФ https://www.enpf.kz/ru/services/recipient/heir.php.

Что гарантирует безопасность пенсионных активов Фонда в случае кризиса и других форс-мажоров?

– Казахстанская накопительная система отличается уникальной системой государственной гарантии сохранности пенсионных накоплений.

В соответствии со статьей 5 Закона РК «О пенсионном обеспечении в РК», государство гарантирует получателям сохранность обязательных пенсионных взносов и обязательных профессиональных пенсионных взносов в ЕНПФ в размере фактически внесенных взносов с учетом уровня инфляции на момент получения права на пенсионные выплаты.

Когда человек выходит на пенсию, производится расчет доходности на его индивидуальном пенсионном счете в соотношении с уровнем инфляции за весь период нахождения в накопительной пенсионной системе. Если доходность пенсионных накоплений за весь период нахождения в накопительной пенсионной системе ниже уровня инфляции, государство выплачивает эту разницу получателю за счет средств республиканского бюджета. Т.е. накопления вкладчиков надежно защищены вне зависимости от того, как будут развиваться события на финансовых рынках и складываться ситуация с инвестиционным доходом.

Такой гарантии нет в других странах. К примеру, в Чехии, Японии и Словакии управляющие компании гарантируют сохранность только номинальной стоимости взносов или нулевую инвестиционную доходность без учета инфляции. В Германии пенсионные фонды гарантируют только ставку 2,25% к внесенным взносам к дате выхода на пенсию. Управляющие пенсионными активами в Чили обеспечивают сохранность в зависимости от типа выбранного фонда, но не ниже 2% средневзвешенной реальной доходности за предыдущие 36 месяцев. В таких странах, как Швеция, Австралия, Израиль, Норвегия, Мексика, Эстония вообще нет гарантии сохранности.

Гарантия сохранности пенсионных активов также обеспечивается единой системой учета и контроля пенсионных накоплений, аккумулированных в ЕНПФ, акционером которого является Правительство РК, а доверительным управляющим является Национальный Банк РК.

А что думают сами казахстанцы?

Между тем финтех-портал prodengi.kz провел свой независимый опрос на тему доверия населения АО «ЕНПФ» через почтовую рассылку. В опросе приняли участие 335 человек. Согласно исследованию, 46% или 154 респондентов не верят в сохранность своих пенсионных накоплений, 26% (88 человек) выбрали ответ «возможно, но все зависит от внешних обстоятельств», 23% (77 человек) уверены в том, что получат свои пенсионные накопления по достижении ими пенсионного возраста. И свой вариант у 5% (16 человек) опрошенных. Среди последних распространены ответы: «хотел бы самостоятельно откладывать деньги с зарплаты в любой фининститут», «неуверенность, так как в любой год все может поменяться», «не верю в эффективное использование своих денег Фондом» и т.п.

Экономист Айдархан Кусаинов не совсем согласен с объективностью данного опроса.

«Не считаю количество опрошенных людей – всеми казахстанцами. Чтобы хоть как-то говорить о статистической значимости опроса нужно опрашивать тысячу респондентов минимум», – считает он.

По его словам, о том, что казахстанцы верят ЕНПФ, могут свидетельствовать многотысячные скачивания приложения Фонда и миллионы онлайн-запросов в АО.

«Абсолютно убежден, что казахстанцам не стоит беспокоиться за сохранность своих пенсионных накоплений. Во-первых, нет никаких причин усомниться в этом. ЕНПФ всегда может предоставить отчет каждому своему вкладчику о стабильном росте его накоплений. Во-вторых, инвестиционная доходность у фонда положительная. И, заметьте, ни разу у ЕНПФ не было никаких дефолтов по пенсионным накоплениям. Ни разу никто не получил накоплений ниже уровня инфляции. Поэтому объективно никаких моментов для сомнений быть не может», – перечислил эксперт.

Как уточняет А.Кусаинов, деятельность ЕНПФ всегда открыта и прозрачна. Это включает ежемесячные торговые операции ЕНПФ. Фонд всегда предоставляет достаточно информации для спокойности и осведомленности своих вкладчиков.

«А вкладчики в большей степени не верят из-за своей предвзятости к госполитике. Отсюда необоснованная критика. Это, в целом, проекция психологического состояния общества к власти. Недоверие к ЕНПФ не больше, чем недоверие к акимам и министрам», – резюмировал экономист.

Ранее мы писали о возможностях и рисках нововведений Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ), когда каждому вкладчику дадут выбор управляющей компании.

Как забрать накопительную часть пенсии из НПФ и получить единовременно

Согласно Федеральному закону № 424-ФЗ от 28.12.13 «О накопительной пенсии», граждане России имеют право на формирование дополнительных пенсионных выплат. Накопительная часть образуется за счет взносов работодателей в Пенсионный фонд России или негосударственные организации – НПФ. Забрать сбережения можно при соблюдении ряда условий.

Порядок выплаты накопительной части пенсии из НПФ

Действие Федерального закона №360-ФЗ от 03.07.16 «О порядке выплат за счет средств пенсионных накоплений» распространяется на граждан, которые приняли решение о формировании накопительной части пенсии (НЧП) в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Предусмотрены такие варианты выплат:

• НПФ выплачивает сумму ежемесячно до конца жизни;
• накопления получают участники программы софинансирования пенсий, лица, использовавшие для формирования НЧП материнский капитал

• оплата раз в месяц в течение срока, который оговорил гражданин;
• продолжительность периода выплат не менее 10 лет

• условия получения оговорены законодательством РФ;
• НЧП можно забрать раз в пять лет в полном объеме

• смерть наступила до момента начала выплат;
• есть остаток накоплений;
• наличие суммы от инвестирования вложений

Можно ли забрать пенсионные накопления до выхода на заслуженный отдых

Закон о накопительной пенсии предусматривает возможность получения НЧП только после выхода на заслуженный отдых. До этого времени забрать накопления нельзя.

Правопреемникам умершего лица

Если гражданин, имевший накопления в НПФ, умер, забрать сбережения, включая доходы от инвестирования, могут правопреемники. Основанием для получения накопительных пенсионных средств являются:

• завещание умершего, в котором указано любое физическое лицо;
• родственники первой очереди – дети, супруга, родители (по законодательству);
• при их отсутствии правопреемниками становятся представители второй очереди – сестры, братья, бабушки, дедушки, внуки.

Чтобы обналичить пенсионные накопления, необходимо подать заявление в НПФ в течение 6 месяцев после смерти гражданина. Для открытия наследственного дела нужно представить такие документы:

• заявление;
• паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий родство, – свидетельство о браке, о рождении;
• СНИЛС умершего;
• свидетельство о смерти.

Кто может получить накопительную часть пенсии единовременно

Забрать из НПФ единоразовые выплаты можно при выполнении условий, оговоренных законодательством РФ. Возраст гражданина должен соответствовать требованию: начиная с 1967 года рождения и старше. Закон предусматривает денежные выплаты накопительной составляющей в случае:

• получения минимальной пенсии по старости;
• участия в программе софинансирования накоплений;
• ежемесячной накопительной выплаты не более 5 процентов от пенсии по старости с учетом фиксированной части.

Единовременно забрать накопительную составляющую могут граждане, которые имеют:

• сертификат на материнский капитал, используемый для увеличения НЧП;
• пенсию по потере кормильца;
• нетрудоспособность, связанную с инвалидностью;
• недостаточный стаж для страховой пенсии по старости;
• право на социальное государственное пенсионное обеспечение.

Порядок действий

Чтобы забрать накопленную часть средств из НПФ, нужно представить пакет документов. Перечень бумаг оговорен фондом, которому гражданин доверил управление пенсионными сбережениями. Для получения единоразовой выплаты необходимо:

1. Обратиться лично или через официальный сайт НПФ.
2. Оформить заявление.
3. Приложить пакет документов.
4. Зарегистрировать бумаги.
5. Получить расписку в получении.
6. Уточнить срок принятия решения.
7. Дождаться ответа.

Перечень документов

Чтобы сделать возврат накопительной части пенсии, пенсионерам, которые формировали ее в НПФ, необходимо подать в фонд заявление о возврате накоплений. Бланк можно получить при личном обращении или заполнить его на официальном сайте пенсионного фонда. Важные моменты:

• необходимо правильно внести в заявление свои личные данные;
• заполнить документ надо без ошибок, помарок.

Для оформления возврата средств к заявлению необходимо приложить пакет документов. Это:

• паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
• трудовая книжка, договора, подтверждающие стаж работы;
• пенсионное удостоверение;
• СНИЛС;
• выписка о размере пенсии;
• банковские реквизиты, номер счета для проведения оплаты.

Срочные и бессрочные пенсионные платежи из НПФ

Пенсионная система РФ предусматривает определенный порядок действий для того, чтобы начали выплачиваться бессрочные, срочные платежи НЧП. Гражданину необходимо:

1. Обратиться в НПФ, куда работодатель отчислял страховые взносы.
2. Подать заявление с просьбой, указав вид платежей – бессрочные или срочные.
3. Приложить комплект документов.
4. Оформить их регистрацию.
5. Получить расписку ответственного лица.
6. Ждать решения вопроса.

Продолжительность выплат

Порядок получения сбережений НЧП установлен Федеральным законом №360-ФЗ от 03.07.16 и постановлением Правительства РФ № 531 от 02.06.15. Существует такой регламент продолжительности выплат:

Как снять пенсионные накопления в ПФР и как забрать из НПФ?

Многих будущих пенсионеров волнует насущный вопрос – есть ли возможность вывести те денежные средства, которые отчислялись с его доходов. Такие пенсионные сбережения могут храниться в частном или государственном пенсионном фонде. Сумма набирается немаленькая. В связи с различными реформами и потрясениями, а также тревожными ожиданиями подобных изменений, граждане хотят обладать достоверной информацией о возможности получения этих средств до срока выхода на пенсию.

Что такое пенсионные накопления?

Для начала, необходимо разобраться что такое накопительная часть пенсии, где конкретно происходят накопления и в каких размерах отчисляются.

Накопление определенной части пенсии применимо для граждан, которые родились до 1967 года включительно. Условием накопления является принятие ими добровольного решения о таких отчислениях, с уведомлением ПФР РФ.

Отчислению подлежат шесть процентов. При этом гражданин сам выбирает в какую организацию будут перечисляться средства. Это зависит о того, каким способом планируется приумножить такие накопления.

Кто может стать страховщиком ваших накоплений и как сменить страховщика – вся информация на картинке:

Накопительная часть будущих пенсионных отчислений может формироваться из двух источников:

• Суммы, которые обязан перечислять работодатель. Выражаются в процентном отношении к сумме доходов. Общий процент таких отчислений – 22 %;
• По своему собственному желанию отчисления может выполнять сам будущий пенсионер. Процент отчислений переводит он сам, при этом он может изменять сумму отчислений работодателя.

Смотрите видео о накопительной части пенсии:

Кроме того, закон позволяет хранить такую часть пенсии как в государственном фонде, так и в частном.

О том, как перевести пенсию в НПФ, читайте в нашей статье ЗДЕСЬ.

А что же те, кто родился позже этого срока? Им предоставлена возможность самостоятельно принимать решение относительно накоплений: только страховая пенсия или комбинация страховой и накопительной. Для тех, кто предпочёл отмолчаться и не делал никаких заявлений относительно желания формировать накопления, по умолчанию формируется только страховая пенсия.

Можно ли снять накопительную пенсию досрочно?

Возникает вопрос – если такие накопления добровольны, как снять накопительную пенсию до срока выхода на нее и возможно ли это?

Просто снять денежные средства, словно с карты или счёта в банке, нельзя. Само размещение средств является условным. То есть для их получения необходимо наступление события или факта, которые и являются условием.

Чаще всего, получение сумм накопительной пенсии связано с достижением определённого возраста. Для женщин такой возраст – 55 лет, мужчин – 60 лет. В связи с принятым в последнем чтении законом, предусматривающим повышение возраста выхода на пенсию, эти цифры увеличатся: до 63 и 65 лет соответственно.

Это же относится и к тем, кто получает трудовую пенсию по инвалидности. Выход на пенсию может состояться ранее срока, предусмотренного законом, тогда и будут получены остальные выплаты.

Кроме инвалидов, на досрочное получение пенсионных накоплений имеют и другие категории льготных пенсионеров. Их перечень содержится в Федеральном Законе № 400. К ним относят:

• педагогический состав;
• работники Севера;
• медицинский персонал;
• работники железной дороги;
• летные экипажи;
• потерявшие кормильца (помимо получаемых пособий);
• инвалиды с 1 по 3 группы.

Скачайте, чтобы не потерять! ФЗ «О страховых пенсиях» ЗДЕСЬ

Если застрахованное лицо умирает до выхода на пенсию?

Не так уж редки случаи, когда люди умирают, не дожив до выхода на пенсию – по причине болезни, несчастного случая или иным другим. Что тогда происходит с деньгами, которые страхователь отчислял всю свою трудовую жизнь? Могут ли снять накопительную пенсию досрочно родственники умершего? Ведь у них возникает множество трат, и эти деньги лишними не будут.

Да, могут, но закон устанавливает определенные условия. Фактически, такие денежные средства являются наследством, которое оставляет умерший. Как же в этом случае определить сколько может снять каждый из наследников, если их несколько? Возможно, сам наследодатель не желал получения этих денег одним из наследников.

Поэтому, законом установлено требование – еще при жизни застрахованное лицо должно сделать распоряжения на случай своей смерти относительно таких средств. Нужно подать письменное заявление в организацию, где размещены средства. В нем указать круг лиц, которым должны выплачиваться накопления и долю каждого.

Конечно, мало кто ожидает смерти, если только не продолжительная болезнь, потому закон предусматривает процедуру выплаты, если заявления нет. Накопления выплатят наследникам двух первых очередей в равных долях.

Но накопления будут выплачены только в случаях:

• выплаты еще не были установлены умершему;
• выплаты установлены, но есть невыплаченный остаток;
• выплата должна быть единовременной, но сумма не выплачена.

Важно: при установлении бессрочной выплаты умершему, правопреемникам выплаты не производятся.

Как можно снять пенсионные накопления?

На картинке – вся информация о накопительной пенсии и способах ее получения:

Для получения, необходимо подать заявку в орган, в котором размещены средства. Какие же есть варианты получения денежных средств из накопительной части:

• Разовая выплата. Вся сумма может быть получена сразу. Обычно таким вариантом могут воспользоваться те, у кого сумма накоплений небольшая. Она должна составлять примерно пять процентов от страховой пенсии. После того, как будет подана заявка, выплаты должны быть произведены не позднее двух месяцев;
• Выплата по сроку. Такая выплата связана с установлением определенного срока. Он не может быть больше 10 лет. Вся сумма делится на равные части и выплачивается ежемесячно в период такого срока. Сюда относят и те категории накопителей, которые определили материнский капитал в отчисления и софинансировали накопления;
• Обычный способ выплат. Такой способ самый привычный и часто используемый. Накопительная часть делится на равные суммы и присоединяется при ежемесячных выплатах к страховой части;
• Сумма может быть выплачена полностью наследникам пенсионера, при соблюдении условий закона.

Образец заполнения заявления о назначении выплат пенсионных накоплений скачивайте ЗДЕСЬ.

Для того, чтобы получить выплаты с накоплений, размещенных в ПФР РФ, необходимо обратиться в территориальный орган фонда с документами: паспортом, пенсионным удостоверением, СНИЛС и иными документами, которые затребует специалист.

Как вывести деньги из негосударственного пенсионного фонда?

Государство предоставило право гражданам самостоятельно определять, в каком фонде должна формироваться накопительная часть пенсии. На финансовом рынке достаточно много организаций, которые окажут услугу по размещению средств граждан, с целью формирования пенсии. Но все они имеют договор доверительного управления пенсионными накоплениями с ПФР РФ и контролируются им.

Если выбран негосударственный фонд, это не значит, что денежные средства нельзя перемещать. У граждан есть возможность переводить их из НПФ в ПФР и обратно, а также, доверить управление средствами финансовой УК.

Существует устойчивое мнение, что размещение в частном фонде даёт право на обналичивание пенсионных накоплений в любой момент. Это не так. Как и в случае с государственным фондом, договор на размещение является условным. Значит, чтобы забрать деньги нужно дождаться наступления события или факта. И сам факт наступления придется подтвердить документально.

Как же вывести накопления, если они доверены частной организации? Рассмотрим, например, как снять деньги с НПФ Сбербанка.

Официальный сайт Сбербанка содержит информацию о том, как можно забрать деньги накопительной части пенсии и по каким основаниям:

• накопления должны быть размещены в НПФ на момент подачи заявления;
• наступление возраста выхода на пенсию;
• заявителем на получение средств является наследник лица, разместившего средства в НПФ;
• наступление события, которое является страховым случаем и закон предусматривает его в качестве основания для досрочного получения пенсионных выплат: получение группы инвалидности, потеря кормильца, получение статуса многодетности и другие;
• пенсионер относится к льготной категории.

В НПФ обращаются с заявлением, к которому прикладывают необходимые документы. В том числе, и подтверждающие наступление факта, являющегося основанием для досрочного расторжения договора. Каждый такой случай индивидуален, поэтому лучше проконсультироваться со специалистом НПФ.

Однако, нужно помнить, что частные фонды связаны теми же требованиями закона, что и ПФР РФ.

Размер выплат

При достижении определенных условий и наличии необходимого пакета документов, нужно обратиться с заявлением о перечислениях. В зависимости от выбранного способа выплат, расчет суммы ежемесячного платежа производят по формулам. Но, точную сумму может назвать только специалист фонда.

После того, как выплаты согласованы и одобрены, определен их размер, перечисление начинается именно со дня подачи заявления. Поэтому в организации лучше потребовать копию документа с входящим номером и печатью.

Как правило, для накопительной части выплачиваемых пособий, размер определяют просто: вся сумма делится на равные части, а далее все зависит от выбранного варианта выплат. Накопительная часть не подлежит налогообложению.

Как рассчитать размер накопительной части пенсии, смотрите на картинке:

Чаще всего, судьбу своих добровольных пенсионных отчислений пенсионер определяет сам. Но, снять просто так денежные средства не получится. Для этого необходимо наступление определенных условий. Снятие может осуществляться разово, с рассрочкой платежей или параллельно со страховой частью, в течение того же срока. Кроме того, в случае смерти пенсионера, накопительная часть выплачивается его наследникам.

Подробная информация о правопреемниках и о том, как они могут получить пенсионные накопления в случае смерти застрахованного лица, представлена в видео:

Можно ли пенсионные накопления снять до пенсии?

Каким образом можно снять накопления с пенсии? Для этого одного решения пенсионера будет недостаточно. Сами же выплаты сформированных накоплений бывают нескольких видов:

1. Единовременная . Рассчитывать на получение полной выплаты всех накопленных средств граждане могут:

• если объем накопления менее 5 % от размера выплат по старости с учетом фиксированной выплаты и накопительной части, рассчитанных на день назначения пенсионных выплат.
• при преждевременном выходе на пенсию по инвалидности;
• при достижении пенсионного возраста лицом, получающим социальную пенсию, но не имеющим социального стажа для начисления гарантированной трудовой пенсии. Это может быть также по причине недостаточности трудового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов.

2. Срочная . Данный вид полагает выплаты в течение срока, определенного самим гражданином, достигшим пенсионного возраста. Минимальный период, установленный законодательно, – не менее 10 лет.

3. Бессрочная . При данном виде выплат происходит распределение накопительной части на равные доли. Они выплачиваются частями по выходу на пенсию гражданина в течение всей его жизни. Конечно, каков будет этот период, неизвестно. Вследствие этого законодательством определено 234 месяца – это чуть более 19 лет.

4. Согласно ст. 4 закона № 360 на накопительную часть могут претендовать наследники в случае смерти пенсионера.

Внимание: при отказе от накопительной части пенсии формируется лишь 16 % ОПС при 0 % накопительной части.

Можно ли снять накопления с пенсии до наступления пенсионного возраста?

Читайте также:

Рассчитывать на то, что вы сможете снять пенсионные накопления, можно только при достижении необходимого возраста: для женщин это 60 лет, мужчин – 65. Ранее установленного возраста снять выплаты можно лишь:

• при утере кормильца;
• при оформлении I–III группы инвалидности;
• категории лиц, определенных законом, пользующихся льготным периодом при выходе на заслуженный отдых: учителя, военные, геологи, медицинские работники, железнодорожники, работники Крайнего севера.

В прочих случаях можно будет снять накопления с пенсии только с достижением возраста, определенного законодательством для выхода на пенсию.

Как рассчитывается размер выплат?

Расчет предварительной суммы накоплений вы можете получить в фонде, которому доверили управление своими средствами. Туда же следует обратиться при наступлении срока получения пенсионного пособия для оформления пакета требуемых документов и расчета размера выплат.

Начисление пенсионных выплат рассчитывается по специальным формулам, разработанным законодательно. Формулы содержат выплату страховой части пенсии, гарантированной государством, с учетом надлежащих льгот и субсидий, а также расчет накопительных средств, имеющихся на счету на дату обращения гражданина.

Законодательством предусмотрены все возможности снять накопительную часть пенсии.

Пенсионные накопления можно будет потратить досрочно

Финансовые власти становятся все либеральнее. То разрешат забирать часть материнского капитала наличными, то подарят ипотечные каникулы. А теперь предлагают, если приспичит, воспользоваться пенсионными накоплениями.

– Мы предлагаем разрешить забирать часть денег из пенсионных сбережений в случае тяжелых жизненных ситуаций, – заявил замглавы Минфина Алексей Моисеев в кулуарах Московского финансового форума.

По его словам, такие форс-мажоры нужно прописать законодательно. Но чтобы не выдумывать самокат, можно использовать что-то уже существующее. К примеру, в законе об ипотечных каникулах, который вступил в силу этим летом, перечень тяжелых жизненных ситуаций четко прописан. Это увольнение, инвалидность, потеря кормильца, длительная нетрудоспособность или падение доходов более чем на 30%. Если что-либо из перечисленного произошло, заемщик может взять бесплатные ипотечные каникулы – на срок до полугода. Отказать банк не имеет права.

Сколько конкретно сможет забрать гражданин, в Минфине пока не решили. По словам Моисеева , это всего лишь «концепция» – одно из предложений, которые обсуждаются в различных ведомствах. Но один нюанс точно не изменится. Речь идет только о тех деньгах, которые гражданин перевел в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) самостоятельно. И если часть суммы он заберет обратно, то обязан будет вернуть полученный налоговый вычет.

– Сейчас государство вычитает налог (13% от вложенной суммы. – Ред.), если человек сам копит на пенсию. Соответственно, если он забирает пенсионные накопления и хочет использовать эти деньги не на пенсию, значит налог, который не был уплачен, должен быть уплачен, – пояснил Моисеев.

Поясним. Сейчас те, кто самостоятельно откладывает себе на пенсию и хранит деньги в НПФ, имеют право на налоговый вычет. Допустим, если человек за год вложил 120 тысяч рублей (это максимальная сумма, с которой полагается вычет), то он сможет получить назад от государства 13% – 15 600 рублей. Так государство стимулирует россиян думать о своем будущем.

Другое дело, что пользуются этим очень немногие. В основном индивидуальные пенсионные накопления есть либо у богатых россиян, либо у сотрудников крупных федеральных корпораций (« РЖД », « Газпром », « Лукойл » и т.д.). У подавляющего большинства россиян есть только накопительная пенсия, которую в принудительном порядке раньше формировало государство. Она налоговыми льготами не облагается. И вообще заморожена с конца 2013 года.

Минфин и Центробанк все эти годы пытаются придумать аналог этой системы, но до сих пор не сошлись в нюансах. В начале сентября тот же Моисеев сообщил, что в ведомстве придумали «гарантированный пенсионный продукт», но не пояснил, как именно он будет работать и как россиян будут стимулировать откладывать на пенсию самостоятельно. Ждем новой реформы.

ВОПРОС ДНЯ

А вы бы хотели забрать свои пенсионные накопления и на что бы их потратили?

Эдита ПЬЕХА, народная артистка СССР:

– Нет, не забирала бы. Выросла в простой шахтерской семье, и мама мне всегда говорила – надо держать что-то на черный день. Не собираюсь в Париж , Нью- Йорк , везде была. Если и понадобились бы деньги, то только для дочки или внучки.

Василий ВЛАСОВ, самый молодой депутат Госдумы, 24 года:

– Я и сам разрабатывал подобный законопроект, только моя идея была в использовании накоплений при болезни. Представьте, что человек испытывает серьезные проблемы со здоровьем. Пенсия может и не понадобиться, если вовремя не начать лечение. Правда, у меня есть опасение, что люди массово пойдут забирать эти деньги. Я понимаю, что деньги нужны прямо сейчас – на развитие, на образование, на покупку квартиры для молодой семьи. Спрос будет большой.

Катя ЛЕЛЬ, певица:

– Думаю, это будут не очень большие деньги. И я бы потратила их на образование дочери – на изучение английского языка.

Антон АЛИХАНОВ, губернатор Калининградской области, 32 года:

– Посоветовал бы молодежи не снимать накопительную часть пенсии, а наоборот, откладывать «деньги на старость» в банк. Кстати, у нас уже успешно работают несколько программ – мы даем молодым людям возможность самим больше зарабатывать – в бизнесе, фермерстве.

Дмитрий АБЗАЛОВ, президент Центра стратегических коммуникаций, 35 лет:

– «Забрать, тратить. » Идея понятная, но пока абсолютно нежизненная. Ребята, о чем вы? Сначала нужен закон принять на эту тему, а потом уже думать о деньгах.

Александр МАЛЬКЕВИЧ, глава Фонда защиты национальных ценностей, 38 лет:

– Если прямо сейчас, за 20 лет до выхода на заслуженный отдых, разрешить забрать деньги – с чем тогда на пенсии окажется тот, кто не подумал о своем будущем?!

Сергей ПОНОМАРЕВ, социальный предприниматель, Пермь, 39 лет:

– Никогда бы не забрал деньги на сиюминутные траты – на холодильник, машину. Но образование детей и внуков – подходящий случай. Медицину сюда бы отнес. Это должен быть банковский счет – пошел в банк и деньги снял.

Мария, читательница сайта KP.RU, 23 года:

– Конечно, деньги бы забрала! И сама бы их копила на свою пенсию, доверия властям по этому вопросу нет, к сожалению.

Елена, слушательница Радио «Комсомольская правда» (97,2 FM), 25 лет:

– Очень нужная мера. У меня ипотека – разве не трудная жизненная ситуация? А на пенсии дети обеспечат.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Россиян хотят обложить новым налогом. Пенсионным!

Система индивидуального пенсионного капитала – это еще минус 6% от зарплаты. Кто останется в плюсе?

Минфин предлагает россиянам самим откладывать себе на пенсию. Золотые горы (читай – прибавку) тоже обещают. Но она будет лет через . дцать, а доходы граждан упадут сразу. «Комсомолка» попыталась разобраться, чем нам грозит система индивидуального пенсионного капитала (ИПК), над которой задумались власти. (подробности)

ЕЩЕ

Премия к старости: Десятки тысяч россиян смогут забрать сбережения из Пенсионного фонда

Накопительную часть пенсии россияне предпочитают забирать целиком и сразу

Пенсионный фонд России предлагает выдавать людям пенсию разом, а не «размазывать» эту сумму на много месяцев. Правда, речь идет только о накопительной части. (подробности)

Читайте также

Как мошенники дурят россиян с помощью скидочных карт магазинов

Разбираемся, чем грозят обычным покупателям утечки информации из торговых сетей

С пенсионных накоплений придется заплатить налог? Мы узнали, как на самом деле

Если коротко – не совсем так, но давайте разберем нюансы

Будут ли работающим пенсионерам повышать пенсии?

Если коротко – к сожалению, нет. Но способ увеличить себе пособие есть

Личный финансовый план

Зачем он нужен и как его правильно составить

Стоит ли верить грандиозным скидкам

«Комсомолка» выясняла, не надувают ли россиян на распродажах

Постоянно говори «Я стану богатым» и много работай: пять советов от бизнес-гуру, которые сделают вас эффективными

«Комсомолка» изучила рекомендации из самых популярных сейчас книг известных предпринимателей и бизнес-тренеров

Права потребителя: как не дать банку вас обмануть

Что нужно знать при общении с торговыми и финансовыми организациями

Как правильно читать договор

Увы, некоторые жалобы на финансовые организации никогда не получат сатисфакции. Если вы подписали кабальный договор, придется выполнять его условия или доказывать в суде, что вас ввели в заблуждение

Добиваемся скидки на что угодно: правила эффективного торга

«Комсомолка» попросила экспертов поделиться секретами

Нелишние деньги: Как противостоять мошенникам

Обозреватель отдела экономики «КП» Евгений Беляков раскрывает простую истину: не следует вестись на «халяву»

Нелишние деньги: Защищай самое дорогое

Обозреватель отдела экономики «КП» Евгений Беляков о тонкостях оформления страховки

В Банке России рассказали про гарантированный пенсионный план

Для чего он нужен и как система будет работать, разъяснил Владимир Таможников, директор департамента стратегического развития финансового рынка Банка России

Нелишние деньги: Инвестирую, а не спекулирую

Обозреватель отдела экономики «КП» Евгений Беляков о тонкостях работы с фондовым рынком

Нелишние деньги: Использую налоговый вычет

Обозреватель отдела экономики «КП» Евгений Беляков представляет пошаговый план по возврату денежных средств от покупки недвижимости

Нелишние деньги: Инвестирую в ценные бумаги

Обозреватель отдела экономики «КП» Евгений Беляков рассказывает о том, почему облигации федерального займа выгоднее, чем банковский вклад

Нелишние деньги: Пассивный доход

Обозреватель отдела экономики «КП» Евгений Беляков рассказывает о том, как получить прибавку к зарплате или пенсии, «ничего не делая»

Нелишние деньги: Беру ипотеку правильно

Обозреватель отдела экономики «КП» Евгений Беляков рассказывает о простых правилах, которые помогут оформить ипотеку

Нелишние деньги: Как пользоваться выгодными предложениями банка

Обозреватель отдела экономики «КП» Евгений Беляков подскажет, почему пользоваться предложениями банка выгодно, и как выбрать опцию, которая подходит тебе больше прочих

Нелишние деньги: Экономить или зарабатывать больше?

Обозреватель отдела экономики «КП» Евгений Беляков рассказывает, какая тактика приведет к финансовому успеху

Граждане предпочитают наличные

Это показал опрос Левада-Центра. Но состоятельные люди охотнее пользуются картой

Как работает биржа

И можно ли на ней заработать больше, чем на банковском депозите

Зачем нужна дача и выгодно ли вкладывать деньги в загородную недвижимость

Современные россияне не особо хотят огородничать, но любят отдыхать на природе

Россияне стали больше платить за медуслуги, гостиницы и транспорт

Но этот рост произошел только благодаря 40% наиболее состоятельных жителей страны

Куда вложить миллион рублей

Пять наиболее надежных и доходных финансовых инструментов

Ученые подсчитали, насколько ударит по кошельку выход на заслуженный отдых

В ближайшие 5-6 лет размер пенсий по отношению к зарплатам будет улучшаться у всех

Как я покупал «народные облигации»

Пошаговая инструкция по приобретению ОФЗ-н

Нелишние деньги: Стоит ли брать кредит?

Большинство кредитов вам не нужны. Обозреватель отдела экономики «КП» Евгений Беляков рассказывает, как обращаться с деньгами, чтобы избегать мелких кредитов

Пять народных способов сэкономить семейный бюджет

«Комсомолка» испытала самые популярные методы воздержаться от лишних трат [обсудим?]

Какую прибыль приносят государственные облигации в России

И почему ими интересуются даже иностранцы

Возрастная категория сайта 18+

Источники:

http://www.9111.ru/questions/15665614/
http://prodengi.kz/publikacii/kak-dosrochno-snyat-svoi-pensionnye-nakopleniya-v-kazahstane/
http://sovets24.ru/2084-kak-zabrat-nakopitelnuyu-chast-pensii-iz-npf.html
http://pensioved.ru/otvety-na-voprosy/kak-snyat-pensionnye-nakopleniya-v-pfr-i-kak-zabrat-iz-npf
http://zen.yandex.ru/media/id/5d5cce435eb26800ac99bb6a/5d6266d480879d00ad9ca188
http://www.kp.ru/daily/27028/4091980/